وام بگیرم، ماشین بخرم؟
پرسش شما
نکته:
وام گرفتن قاعده و قانون داره، همیشه قبل از گرفتن قرض یا وام، به ظرفیتتون نگاه کنید!
پاسخ اکوتوپیا
چرا بانک این وام رو به خودتون نمیده؟ شاید بگید به خاطر اینکه گردش حساب ندارم. ولی خب شما میتونید برید امتیاز وام رو بخرید. نکته اینجاست که حتی امتیاز وام هم داشته باشید، بازم بانک بهتون وام نمیده. چرا؟ چون بانک میدونه که شما نمیتونید ۱۰ تومن قسط بدید وقتی حقوقتون فقط ماهی ۱۳ میلیون تومنه. بله، بانک هیچ ریسکی رو نمیپذیره و تا وقتی مطمئن نباشه شما نمیتونید قسط پرداخت کنید، بهتون وام نمیده. (مگر اینکه آقازاده باشید)
واقعیت اینه که درستشم همینه. ما خودمونم وقتی میخوایم به یکی پول قرض بدیم، حتما مطمئن میشیم که میتونه پولمون رو پس بده و بعد قرض میدیم دیگه. حالا نکته جالب اینجاست که وقتی میخوایم قرض بدیم منطقی فکر میکنیم، ولی وقتی میخوایم قرض بگیریم، بی منطق‌ترین آدم دنیا میشیم!
شما در بیشترین حالت اجازه ندارید وامی بگیرید که اقساطش بیشتر از نصف حقوق دریافتیتون باشه. البته دقت کنید گفتیم بیشترین حالت. منطقی و درستش اینه که بشینیم حساب کنیم دقیقا چقدر خرج ثابت داریم و ماهیانه چقدر برامون باقی میمونه و بعدش بریم روی بخشی از اون پول باقیمونده برای پرداخت قسط، حساب باز کنیم.
ظرفیت وام خیلی مهمه. احتمالا شما هم آدمای زیادی رو دیدید که میان وام رو با وام تسویه میکنن. یعنی قرض میگیرن، نمیتونن قسطش رو پرداخت کنن مجبورن برن قرض و وام جدید بگیرن، تا قبلی رو پس بدن و اینا یه دفعه توی یه دام بدهی بزرگ گیر میکنن و ورشکست میشن!
اصلا یکی از علت‌هایی که آدمایی که نزول میگیرن بدبخت میشن همینه دیگه. کسی نزول میگیره که گیر کرده و نیاز مالی داره و نمیتونه هم از کسی قرض بگیره، حالا میره این وسط نزول هم میکنه، محبوره سود زیاد هم پرداخت کنه. نمیتونه پرداخت کنه. درنهایت مجبوره نزول جدید بگیره و این چرخه هی ادامه دار میشه.
پس دو تا توصیه مهم:
- بیشتر از ظرفیتتون وام نگیرید.
- اگه به هر دلیلی بیشتر از ظرفیت وام گرفتید، اصلا و ابدا به سرمایه کذاری پر ریسک یا خرید کالاهای مصرفی مثل خودرو فکر نکنید. با پولش یه دارایی مثل طلا بخرید که ارزشش حفظ بمونه، هر موقع درآمدتون بیشتر شد و به تبع اون، ظرفیتتون هم بیشتر شد، اونجا میتونید برای سرمایه گذاری‌های دیگه استفاده کنید.
من اگر جای شما بودم، یعنی ۲۲ سالم بود و ۱۵ تومن حقوق داشتم و ۶۰۰ تومن وام بهم میرسید. با کلش طلا میخریدم و تا زمان تسویه دست هم بهش نمیزدم. یعنی عین قلک میدیدمش که خورد خورد داره پر میشه!
توجه نکردن به همین مشکلات باعث میشه مسائل مالی کوچیک، به بحران‌های بزرگ مالی تبدیل بشن!
